การวางแผนเกษียณสำหรับข้าราชการต้องการมากกว่าแค่รอบำนาญจากรัฐ เพราะมาตรฐานการครองชีพที่ต้องการในวัยเกษียณอาจสูงกว่าที่บำนาญจะให้ได้
บำนาญข้าราชการให้เพียงพอไหม?
บำนาญข้าราชการโดยทั่วไปอยู่ที่ 50–70% ของเงินเดือนสุดท้าย ซึ่งอาจยังไม่เพียงพอหากต้องการรักษามาตรฐานชีวิตเดิม โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นตามอายุ
เป้าหมายเงินเกษียณ
นักการเงินแนะนำว่าควรมีเงินเกษียณอย่างน้อย 20–25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปีที่ต้องการ ตัวอย่าง:
- ค่าใช้จ่ายต้องการ 30,000 บาท/เดือน = 360,000 บาท/ปี
- เป้าหมายเงินเกษียณ: 360,000 × 25 = 9,000,000 บาท
เครื่องมือออมเพื่อเกษียณสำหรับข้าราชการ
- กบข. — พื้นฐาน ต้องมีอยู่แล้ว สมทบเพิ่มได้
- RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ) — ลงทุนและลดหย่อนภาษี
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ — การันตีรายได้รายเดือนหลังเกษียณ
- อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า — รายได้ passive หลังเกษียณ
กลยุทธ์สะสมเงินเกษียณ
- เพิ่มเงินสมทบ กบข. ให้สูงสุด
- ซื้อ RMF ทุกปีให้ครบสิทธิ์ลดหย่อนภาษี
- ลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (ตอนอายุน้อย)
- ลดความเสี่ยงเมื่ออายุใกล้เกษียณ ย้ายเงินมาตราสารหนี้