คะแนนเครดิต (Credit Score) คือตัวเลขที่บอกว่าคุณน่าเชื่อถือในการชำระหนี้แค่ไหน สถาบันการเงินทุกแห่งใช้ข้อมูลนี้ในการตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อให้คุณหรือไม่ และในอัตราดอกเบี้ยเท่าไหร่
เครดิตบูโรไทยทำงานอย่างไร?
บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) หรือ "เครดิตบูโร" เก็บรวบรวมข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของคุณจากสถาบันการเงินทุกแห่ง ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน รถยนต์ โดยอัปเดตทุกเดือน คะแนนอยู่ระหว่าง 300–900 คะแนน ยิ่งสูงยิ่งดี
ปัจจัยที่ส่งผลต่อคะแนนเครดิต
- ประวัติการชำระ (35%) — ชำระตรงเวลาทุกครั้งเป็นสิ่งสำคัญที่สุด แม้แต่ค้างชำระ 1 ครั้งก็ส่งผลลบ
- ยอดหนี้คงค้าง (30%) — ใช้วงเงินบัตรเครดิตเกิน 30% ของวงเงินรวม ส่งผลลบต่อคะแนน
- ระยะเวลาของเครดิต (15%) — มีประวัติเครดิตนานกว่า คะแนนดีกว่า
- ประเภทเครดิต (10%) — มีเครดิตหลายประเภทที่บริหารได้ดี คะแนนสูงกว่า
- การสมัครใหม่ (10%) — ยื่นสมัครสินเชื่อหลายที่พร้อมกันส่งผลลบ
วิธีตรวจสอบเครดิตบูโร
ตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตัวเองได้ฟรี 1 ครั้งต่อปี ผ่านช่องทางต่างๆ ได้แก่
- เว็บไซต์ NCB (ncb.co.th) — ออนไลน์ ค่าธรรมเนียม 150 บาท
- สาขาธนาคารที่เป็นสมาชิก NCB — แสดงบัตรประชาชน
- แอป NCB Mobile — ตรวจสอบได้สะดวกที่สุด
วิธีรักษาและเพิ่มคะแนนเครดิต
- ชำระหนี้ตรงเวลาทุกงวด ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเท่าไหร่
- อย่าใช้วงเงินบัตรเครดิตเกิน 30%
- ไม่ปิดบัตรเครดิตเก่าโดยไม่จำเป็น
- อย่ายื่นสมัครสินเชื่อหลายแห่งในเวลาเดียวกัน
- ตรวจสอบรายงานเครดิตสม่ำเสมอและแก้ไขข้อมูลผิดพลาดทันที