เมื่อกู้สินเชื่อบ้าน หนึ่งในการตัดสินใจสำคัญคือเลือกดอกเบี้วคงที่หรือลอยตัว แต่ละแบบมีข้อดีต่างกัน ขึ้นกับสภาวะตลาดและสถานการณ์ส่วนตัว
ดอกเบี้วคงที่ (Fixed Rate) คืออะไร?
อัตราดอกเบี้วที่กำหนดไว้แน่นอนตลอดระยะเวลาสัญญา ไม่ขึ้นลงตามตลาด ทำให้วางแผนค่างวดได้ชัดเจน
- ข้อดี: คาดเดาได้ วางแผนได้ ไม่กังวลดอกเบี้วขึ้น
- ข้อเสีย: มักสูงกว่าดอกเบี้วลอยตัวในช่วงเริ่มต้น ถ้าตลาดดอกเบี้วลง คุณไม่ได้ประโยชน์
ดอกเบี้วลอยตัว (Floating Rate) คืออะไร?
ปรับตาม MLR/MRR ของธนาคาร เมื่อ ธปท. ปรับขึ้นหรือลงอัตราดอกเบี้วนโยบาย ดอกเบี้วสินเชื่อของคุณก็ปรับตาม
- ข้อดี: เริ่มต้นต่ำกว่า ถ้าตลาดดอกเบี้วขาลง จ่ายน้อยลง
- ข้อเสีย: เสี่ยงดอกเบี้วขึ้น ค่างวดอาจเพิ่มขึ้น
แบบผสม (ที่นิยมมากที่สุดในไทย)
ธนาคารส่วนใหญ่เสนอแบบผสม คือ:
- ปีที่ 1–3: ดอกเบี้วคงที่พิเศษ (เช่น 2–3%)
- ปีที่ 4 เป็นต้นไป: ดอกเบี้วลอยตัว (MRR-1.5%)
เลือกอะไรดีในปี 2569?
ในช่วงที่ดอกเบี้วโลกมีแนวโน้มขาลง การเลือกดอกเบี้วลอยตัวหรือแบบผสมที่มีช่วง Fixed สั้นๆ อาจได้ประโยชน์ในระยะยาว แต่ถ้าต้องการความแน่นอนในการวางแผน ดอกเบี้วคงที่นานขึ้นก็ช่วยให้สบายใจกว่า