เวลาเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน มักเจอตัวย่อ MLR, MOR, MRR ที่ดูเข้าใจยาก แต่จริงๆ แล้วสำคัญมากเพราะเป็นตัวกำหนดว่าคุณต้องจ่ายดอกเบี้วเท่าไหร่
MLR (Minimum Lending Rate)
อัตราดอกเบี้วขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อทั่วไป ธนาคารใช้สำหรับลูกค้ารายย่อยที่มีความเสี่ยงน้อย เช่น ลูกค้าชั้นดี ข้าราชการ บริษัทขนาดใหญ่ ปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 6.0–7.0% ต่อปี (แตกต่างตามธนาคาร)
MOR (Minimum Overdraft Rate)
อัตราดอกเบี้วขั้นต่ำสำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชี (Overdraft) ใช้กับลูกค้าที่มีวงเงินหมุนเวียน มักสูงกว่า MLR เล็กน้อย
MRR (Minimum Retail Rate)
อัตราดอกเบี้วขั้นต่ำสำหรับลูกค้ารายย่อย ใช้มากที่สุดในสินเชื่อบ้าน มักสูงกว่า MLR ประมาณ 0.5–1% ปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 6.5–7.5% ต่อปี
ทำไมสินเชื่อบ้านถึงกำหนดดอกเบี้วเป็น MRR-1.5%?
ธนาคารมักโฆษณาว่า "ดอกเบี้ว MRR-1.5%" ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้วของคุณลอยตามค่า MRR เสมอ ข้อดีคือเมื่อ MRR ลด ดอกเบี้วของคุณก็ลด แต่ข้อเสียคือเมื่อ MRR เพิ่ม ดอกเบี้วของคุณก็เพิ่มตาม
Fixed vs Float Rate
- ดอกเบี้วคงที่ (Fixed Rate) — แน่นอน วางแผนได้ง่าย แต่ถ้าตลาดลด จะไม่ได้ประโยชน์
- ดอกเบี้วลอยตัว (Float Rate) — ตาม MRR/MLR เสี่ยงขึ้นลงตามตลาด แต่หากตลาดดอกเบี้วขาลง ได้ประโยชน์
- แบบผสม (ที่นิยมมากที่สุด) — คงที่ 1–3 ปีแรก จากนั้นลอยตัว