การ Refinance สินเชื่อบ้านหมายถึงการย้ายหนี้จากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่เพื่อได้ดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งช่วยลดค่างวดรายเดือนและดอกเบี้วรวมได้มาก
เมื่อไหร่ที่ควร Refinance?
- ดอกเบี้วใหม่ต่ำกว่าปัจจุบันอย่างน้อย 0.5–1% ต่อปี
- ผ่อนบ้านมาแล้ว 3 ปีขึ้นไป (พ้นช่วงห้าม Refinance)
- มีเงินต้นคงเหลือมากพอให้การ Refinance คุ้มค่า
- Credit Score ดีขึ้นจากตอนกู้ครั้งแรก
ค่าใช้จ่ายในการ Refinance
- ค่าปิดบัญชีธนาคารเดิม (ถ้ายังอยู่ในช่วงล็อค): 1–3% ของยอดหนี้คงเหลือ
- ค่าจดจำนองใหม่: 1% ของวงเงินกู้
- ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน: 2,000–5,000 บาท
- ค่าอากรแสตมป์และค่าธรรมเนียมอื่นๆ
วิธีคำนวณว่า Refinance คุ้มไหม
ตัวอย่าง: ยอดหนี้คงเหลือ 2 ล้านบาท ดอกเบี้วเดิม 5.5% ต่อปี ดอกเบี้วใหม่ 4.5% ต่อปี
- ค่างวดเดิมโดยประมาณ: ลด ~1,100 บาท/เดือน
- ค่าใช้จ่าย Refinance: ประมาณ 25,000–35,000 บาท
- คืนทุนใน: ~25–32 เดือน
- ถ้าผ่อนต่ออีก 10 ปี ประหยัดรวม: ~100,000+ บาท
ขั้นตอนการ Refinance
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้วจากหลายธนาคาร
- คำนวณว่าคุ้มค่าหรือไม่
- ยื่นขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารที่ดอกเบี้วดีกว่า
- ธนาคารใหม่ประเมินทรัพย์และอนุมัติ
- ปิดบัญชีธนาคารเดิม จดจำนองใหม่